Avete dedicato molto tempo e sforzi per far decollare la vostra attività. Ora dovete preservare il vostro investimento, sia che si tratti dell'ingente impegno iniziale richiesto per aprire i battenti, sia che si tratti delle ore spese per creare un'azienda redditizia. Le polizze assicurative commerciali possono sembrare difficili da comprendere. Le alternative su cosa acquistare e cosa non acquistare sono pressoché infinite. Conoscere i fondamenti dell'assicurazione commerciale può aiutarvi a gestire il rischio d'impresa e a risparmiare su coperture che potrebbero non essere necessarie.
Che cos'è l'assicurazione commerciale?
In poche parole, l'assicurazione commerciale è un insieme di polizze volte a tutelare le aziende, i loro proprietari e i loro dipendenti. Molte polizze assicurative commerciali comprendono coperture standard, come l'assicurazione sulla proprietà, sulla responsabilità civile, sulla criminalità e sull'auto commerciale, oltre a coperture extra come l'interruzione dell'attività, la rottura delle attrezzature e l'indennizzo dei lavoratori.
I benefit per i dipendenti, come le assicurazioni dentistiche, visive, di invalidità e sulla vita di gruppo, e le fideiussioni assicurano che gli appaltatori rispettino i termini di un contratto di costruzione e/o le normative governative. Inoltre, protegge dalle perdite derivanti da una decisione giudiziaria o da un furto di dipendenti, tutti coperti da una polizza assicurativa commerciale.
4 coperture assicurative commerciali essenziali
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Ogni azienda è diversa e necessita di diverse coperture assicurative. In base al preventivo dell'assicurazione commerciale, dovreste avere quattro piani o molto probabilmente dovrete acquistarli.
1. Assicurazione per la responsabilità civile generale
L'assicurazione per la responsabilità civile generale vi protegge dai danni fisici o materiali causati dalle vostre attività commerciali. Questo tipo di assicurazione copre da scivolate e cadute, responsabilità civile per i prodotti e una serie di altre spese. La polizza di assicurazione commerciale copre i danni causati e le spese di difesa in tribunale. Inoltre, se l'accusa rientra in un sinistro protetto, questa copertura coprirà e pagherà i costi di difesa delle controversie frivole che potreste dover affrontare.
In questa introduzione alla polizza assicurativa commerciale, una delle regole più importanti da ricordare è che ogni azienda e organizzazione non profit dovrebbe avere almeno una copertura di responsabilità civile generale.
2. Assicurazione per edifici e contenuti
L'assicurazione commerciale protegge i vostri beni dai danni diretti. Questa copertura può proteggere sia le strutture che i contenuti all'interno e all'esterno di esse. È inoltre possibile ottenere una copertura per i vostri beni quando sono fuori sede o in transito.
Se l'immobile è stato finanziato da una banca, questa copertura è spesso necessaria, ma la maggior parte degli imprenditori sceglie di ottenerla per proteggere il proprio investimento. Se la banca non la richiede, l'imprenditore deve stabilire quanto sia importante l'immobile per l'azienda e quanto sia facile sostituirlo in caso di tragedia.
3. Assicurazione per i veicoli commerciali
Una polizza assicurativa commerciale è necessaria se si dispone di veicoli utilizzati per scopi commerciali o di proprietà dell'azienda. Questa polizza vi protegge da qualsiasi responsabilità derivante dal funzionamento dell'auto e da eventuali danni all'auto.
La responsabilità civile per veicoli commerciali è necessaria per legge se l'azienda dispone di veicoli. In genere viene offerta una copertura assicurativa commerciale aggiuntiva per aumentare i massimali auto se avete più auto che pick-up.
4. Assicurazione per la compensazione dei lavoratori
Se possedete un'azienda, è probabile che abbiate o siate responsabili di dipendenti. Siete responsabili delle spese mediche e dei permessi retribuiti di questi dipendenti se subiscono un danno durante lo svolgimento di un lavoro da voi assegnato. A seconda della gravità dell'infortunio, le spese mediche possono essere piuttosto costose. Questa copertura copre sia le spese mediche che i pagamenti al dipendente durante il periodo di assenza dal lavoro.
Se avete dipendenti che non sono membri della famiglia o proprietari, avrete bisogno di questa copertura nella maggior parte degli Stati. Nella maggior parte degli Stati, questa polizza assicurativa commerciale viene acquistata da compagnie assicurative private.
Vantaggi assicurativi per le aziende
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Avete investito denaro nella vostra startup. Avete dedicato molto tempo e sforzi per avviare l'attività e aprire le porte. Proteggere il vostro investimento è una componente fondamentale per garantire il successo dell'azienda. L'assicurazione per le piccole imprese può aiutare i proprietari a tutelarsi dalle richieste di risarcimento per danni alla proprietà e responsabilità civile. La gestione di un'impresa comporta rischi sia previsti che imprevisti.
Esistono vari tipi di assicurazione commerciale che possono essere utili alle imprese. Ogni tipo di assicurazione commerciale offre diversi livelli di protezione per voi e per la vostra organizzazione. Sia che si tratti di danni fisici, sia che si tratti di fornire benefici ai dipendenti in caso di malattia o infortunio sul lavoro, sia che si tratti di pagare i costi per aiutare l'azienda a riprendersi da una violazione dei dati, l'assicurazione commerciale può aiutare la vostra azienda a superare la tempesta.
Le coperture più comuni per un'azienda includono la responsabilità civile generale, la proprietà commerciale, il reddito d'impresa, l'auto commerciale, il risarcimento dei lavoratori e la responsabilità professionale. Di seguito sono elencati alcuni dei vantaggi dell'assicurazione aziendale:
- L'assicurazione aziendale aiuta a ridurre le perdite finanziarie
Vari tipi di assicurazione possono aiutarvi a evitare situazioni potenzialmente terribili per la vostra azienda. Può aiutare voi e la vostra azienda in diversi modi. L'assicurazione aziendale può aiutare la vostra azienda in vari modi, dalla riparazione o sostituzione dei beni danneggiati da un sinistro coperto alla copertura delle spese legali sostenute a seguito di una causa.
Se non disponete di un'assicurazione commerciale, potreste essere responsabili di riparazioni, spese legali, costi di sostituzione e spese mediche. E se non avete le risorse per coprirlo, potreste mettere a rischio la vostra azienda.
- L'assicurazione commerciale può aumentare la credibilità dell'azienda
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Mostrare la prova dell'assicurazione ai vostri clienti o alle vostre clienti dà loro tranquillità e può aumentare la credibilità della vostra azienda. I consumatori sapranno di avere a che fare con un'azienda assicurata e il vostro lavoro sarà sicuro.
Alcuni contratti possono richiedere la prova dell'assicurazione prima dell'inizio dei lavori, a seconda dell'azienda. Inoltre, avere un'assicurazione aziendale potrebbe aiutarvi nelle trattative.
- Le cause intentate contro la vostra azienda non vi lasceranno senza copertura assicurativa
Se un cliente si infortuna durante la visita alla vostra attività, ha il diritto di intentare una causa per responsabilità civile contro di voi. In alternativa, se il cliente ha ricevuto un servizio scadente e ha subito perdite finanziarie, può avviare un'azione legale.
Se non disponete di un'assicurazione e di coperture aziendali adeguate, potreste essere chiamati a rispondere delle spese legali e delle sentenze. L'assicurazione di responsabilità civile, come la responsabilità generale e la responsabilità professionale, protegge la vostra azienda dalle cause legali. Queste polizze assicurative sono note anche come assicurazione per errori e omissioni e assicurazione per responsabilità civile d'impresa, rispettivamente.
- A lungo termine, è possibile risparmiare denaro per l'azienda
L'acquisto di un'assicurazione commerciale è solo una parte della riduzione delle perdite della vostra azienda. Una copertura assicurativa abbinata a pratiche efficaci di gestione del rischio può aiutare la vostra azienda a risparmiare. Come? Sinistri e cause legali possono essere molto costosi. Buone strategie di gestione del rischio possono contribuire a ridurre la probabilità di un caso. Inoltre, se il numero di richieste di risarcimento è inferiore, è possibile pagare una tariffa assicurativa ridotta.
Prendete in considerazione l'implementazione delle seguenti pratiche di gestione del rischio nella vostra organizzazione:
- Fornite contratti di facile lettura. Questo può ridurre la probabilità di un conflitto tra voi e un cliente. Le cause legali sono meno probabili se tutti sono sulla stessa lunghezza d'onda.
- Assicuratevi che il personale lavori in un'atmosfera sicura. Sessioni di formazione regolari possono contribuire a garantire che il personale sia sicuro e comprenda il proprio lavoro, riducendo così gli infortuni e i danni alla proprietà.
- Fornire ai dipendenti una formazione sulle attrezzature aziendali. I lavoratori che sanno come utilizzare i macchinari o le attrezzature commerciali hanno meno probabilità di subire infortuni. Questo può anche aiutare a prevenire danni alla proprietà di un cliente.
- Proteggere l'azienda da eventi imprevisti
L'edificio della vostra azienda dovrà essere riparato se viene danneggiato da una calamità naturale o da una "causa di forza maggiore". Questo potrebbe impedirvi di gestire la vostra attività mentre le riparazioni vengono completate. L'assicurazione sul reddito d'impresa può aiutarvi a rimpiazzare il reddito perso a causa della chiusura dell'attività. Questo vi aiuta a far fronte ai pagamenti regolari, come l'affitto, gli stipendi o le rate del prestito.
L'assicurazione commerciale, spesso nota come assicurazione della proprietà aziendale, può contribuire a coprire le perdite in caso di danni alla struttura. Questa copertura può anche aiutarvi a riparare o sostituire la vostra proprietà commerciale se viene danneggiata a causa di un evento imprevisto.
- Il vostro bene più prezioso è protetto dall'assicurazione aziendale: I dipendenti
L'assicurazione per il risarcimento dei lavoratori può assistere i vostri dipendenti in caso di infortunio o malattia dovuti al lavoro. Se un dipendente subisce un infortunio o una malattia legata al lavoro, l'assicurazione per il risarcimento dei lavoratori può contribuire a coprire le spese mediche. Può anche contribuire a sostituire parte della retribuzione persa e a fornire una ricompensa in denaro alla famiglia di un lavoratore deceduto.
- La copertura assicurativa dimostra la necessità di assumersi la responsabilità per la responsabilità civile
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Avere un'assicurazione aziendale dimostra che vi preoccupate di salvaguardare la vostra azienda. Un'assicurazione aziendale dimostra ai vostri clienti che vi preoccupate del loro benessere.
- Copertura per strutture e attrezzature
Se si verifica un disastro naturale, è fondamentale avere una copertura adeguata e un'assicurazione aziendale. Le spese per le riparazioni e le eventuali sostituzioni possono essere ingenti. Se non disponete di un'assicurazione commerciale, potreste dover pagare di tasca vostra queste spese. La presenza di un'assicurazione corretta può aiutare la vostra azienda a superare la tempesta.
Come creare un sito web di assicurazione commerciale
Dopo aver tratto ispirazione da altri siti web di assicurazioni commerciali, siete pronti per iniziare a costruire il vostro sito web. Avrete bisogno di un costruttore di siti web con tutti gli strumenti e le funzionalità necessarie per la progettazione di siti web di assicurazioni commerciali.
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Conclusione
Proteggere l'investimento nella vostra azienda è una componente cruciale per costruire un'organizzazione a lungo termine. Scoprite come funziona l'assicurazione commerciale, comprendete i vostri rischi e parlate con un professionista assicurativo dei sinistri più comuni nel vostro settore. Una copertura assicurativa su misura costruita esclusivamente per voi può proteggervi dai punti deboli.
