Indipendentemente dal settore in cui operate o dal tema di business che utilizzate, la gestione dei flussi di cassa gioca un ruolo importante per il successo della vostra attività. Che abbiate un negozio fisico o un negozio online, è fondamentale gestire con attenzione i flussi di cassa in entrata e in uscita. Come dice il proverbio, "Cash is King" (il denaro contante è il re) e quindi il modo in cui gestite il flusso di cassa può, in ultima analisi, fare la differenza nella vostra carriera di imprenditori.
Che cos'è la gestione dei flussi di cassa?
La gestione dei flussi di cassa si riferisce al monitoraggio e al controllo dei movimenti di cassa all'interno dell'azienda. Ciò significa gestire e analizzare i flussi di cassa in entrata e in uscita della vostra azienda. I flussi di cassa in entrata si riferiscono al denaro che entra in azienda - le vendite e gli altri investimenti. I flussi di cassa in uscita si riferiscono a tutto il denaro che esce dall'azienda: il costo dei beni venduti e le spese operative, di finanziamento e di investimento. L'obiettivo di un imprenditore è quello di avere più entrate che uscite di cassa. Questo vi permetterà di arrivare, a fine anno o a fine mese, ad avere un saldo positivo del vostro flusso di cassa.
Tenete presente, tuttavia, che un saldo positivo del flusso di cassa non significa automaticamente che abbiate ottenuto un profitto. Purtroppo, molti imprenditori commettono l'errore di essere sicuri di questa nozione e finiscono per prendere decisioni sbagliate per l'azienda. Vi presentiamo due conti fondamentali che influiscono principalmente sulla gestione dei flussi di cassa:
- Crediti - si tratta delle vendite che i clienti non hanno pagato in contanti, quindi dei "crediti". Se calcolate il vostro profitto in base ai soli contanti ricevuti, non potete tenere conto di questi crediti e potete ottenere un saldo negativo nel vostro flusso di cassa, che potrebbe tradursi in una perdita di profitto. Sebbene si tratti di un errore comune, vogliamo aiutarvi a evitare il mal di testa e la preoccupazione di pensare di aver subito una perdita dopo tutto il vostro duro lavoro. Ricordate che i flussi di cassa in entrata sono importanti, ma non sempre sono un indicatore affidabile di quanto avete guadagnato.
Debiti - si riferiscono ai pagamenti ai fornitori (e ad altre parti esterne/venditori) che non sono ancora stati effettuati, da cui il termine "debiti". È un errore molto comune per i proprietari di aziende che non considerano questo aspetto quando calcolano il loro profitto. Come metrica più semplice, gli imprenditori tornano a considerare solo i flussi di cassa in uscita. Questo può portare a pensare erroneamente che si stia guadagnando un profitto. Si deve tenere presente che i debiti sono somme di denaro che si devono ai fornitori e che alla fine si dovranno pagare. Se al momento del calcolo dell'utile non sono stati ancora pagati, se si considerano solo i flussi di cassa in uscita e si confrontano con i flussi di cassa in entrata, si otterrà una rappresentazione errata dell'utile, perché si devono ancora pagare.
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Pertanto, i vostri commercialisti e consulenti finanziari vi diranno che parte della gestione dei flussi di cassa consiste nel comprendere che il vostro saldo positivo alla fine del mese o dell'anno può mostrare molte cose. La chiave è conoscere le specifiche dei flussi di cassa in entrata e in uscita.
I flussi di cassa in entrata e in uscita non si limitano alle vendite e alle relative spese. I pagamenti ai fornitori di solito causano i flussi di cassa in entrata, mentre quelli in uscita derivano dalle vendite in contanti (vendite che sono già state pagate in contanti), ma c'è molto di più da capire. I flussi di cassa in entrata provengono principalmente dalle vendite effettuate, ma bisogna anche ricordare che ricevere un investimento in contanti da parte di un socio o di un investitore e/o ottenere un prestito in contanti dalla banca è anch'esso un flusso di cassa in entrata nell'azienda. I flussi di cassa in uscita comprendono il costo delle merci vendute e i pagamenti ai fornitori, ma possono anche includere le spese per le utenze, gli affitti, le riparazioni e la manutenzione, le spese pubblicitarie, le spese in conto capitale, ecc.
La gestione dei flussi di cassa può essere più semplice e accurata se si conoscono tutti questi aspetti. Inoltre, queste nuove conoscenze possono aiutarvi a pianificare una gestione più efficace del flusso di cassa e persino a elaborare un piano di espansione. Tenete presente che la gestione dei flussi di cassa delle piccole imprese è di solito più facile da gestire, considerate le dimensioni, ma è anche spesso delicata per le piccole variazioni nei flussi di cassa giornalieri in entrata e in uscita. Le grandi imprese comportano grosse somme di denaro e, sebbene certi importi di cassa non siano sempre significativi per loro, una gestione efficace dei flussi di cassa è altrettanto importante, perché le perdite possono essere ingenti.
Siete nuovi a tutto questo? Non preoccupatevi. Ci pensiamo noi! Vogliamo darvi alcuni consigli su come gestire i flussi di cassa in entrata e in uscita.
Come migliorare e gestire il flusso di cassa?
- Recuperare ciò che si è dato per primo
È importante conoscere e cercare di raggiungere il proprio break-even. Per break-even si intende il recupero della somma di denaro investita inizialmente. Ciò significa che si ottiene un profitto sufficiente a recuperare ciò che si è dato inizialmente all'azienda, dopo aver coperto tutte le spese dell'attività. Una gestione efficace dei flussi di cassa può iniziare con il desiderio di ripagare se stessi o i propri investitori. Se si gestiscono correttamente i flussi di cassa dell'azienda, è possibile ottenere un flusso di cassa in entrata e persino un profitto molto superiore al punto di pareggio.
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- Ispirate i vostri clienti a pagare velocemente
Anche se abbiamo detto che la liquidità che avete a disposizione non equivale necessariamente al profitto della vostra attività, è comunque meglio ricevere pagamenti in contanti in anticipo. Più denaro si ha a disposizione, più velocemente si possono pagare certe spese e meglio si possono gestire i flussi di cassa. In qualità di imprenditori, potete pensare e trovare nuove idee per invogliare i vostri clienti a pagare velocemente. Potete offrire loro offerte e sconti speciali se lo fanno. Potete stabilire un certo orario in cui si applicano gli sconti per incoraggiare i vostri clienti a pagare entro quel termine e ricevere i pagamenti in anticipo. Sia che abbiate impostato i pagamenti in loco, sia che abbiate impostato i pagamenti online, sarà vantaggioso per la vostra azienda ricevere i pagamenti in contanti il prima possibile.
- "Risparmiare per un giorno di pioggia"
Anche se la vostra attività sta andando bene, è sempre opportuno tenere da parte un fondo di emergenza. Stabilire una certa somma di denaro da utilizzare per le emergenze e per altri scopi può aiutare a gestire il flusso di cassa in modo più efficace, in quanto ciò non influisce o addirittura favorisce il flusso di cassa e/o il profitto nel momento in cui se ne ha bisogno. Le imprese dovrebbero sempre avere una riserva di liquidità, in modo che, nel caso in cui le cose non dovessero andare come previsto, abbiano un cuscinetto - qualcosa a cui aggrapparsi e che le aiuti a rimettersi in piedi, se necessario.
- Le spese non devono essere così costose
Per un imprenditore che vuole avere successo nel settore, è intelligente essere creativi in alcuni casi e pensare che forse il problema non è nelle vendite o nelle strategie di prezzo, ma nelle spese. Prendete l'abitudine di valutare i costi delle vostre spese. Cercate di trovare il modo di ridurli. Ciò potrebbe significare trovare un nuovo accordo con fornitori e venditori diversi che richiedano importi minori ma che offrano la stessa qualità, oppure negoziare per un accordo migliore facendo leva sulla fedeltà e sull'esperienza. Potrebbe anche essere utile per la gestione dei flussi di cassa stipulare contratti con scadenze di pagamento che si adattino al momento in cui l'afflusso di denaro è massimo.
- Un amico può aiutarvi
Anche se esistono molti temi di flusso di cassa che si possono trovare online, a volte è meglio assumere qualcuno che tenga traccia dei flussi di cassa. Un commercialista o un contabile possono offrire servizi in questo senso. In questo modo il vostro lavoro sarà più semplice, poiché lascerete la gestione dei flussi di cassa della vostra azienda nelle mani di un'altra persona. Chiunque venga assunto deciderà in base ai flussi di cassa in entrata e in uscita dell'azienda e ad altri fattori da considerare. Può anche aiutarvi a decidere su determinate transazioni e persino a elaborare un piano che aiuti la vostra azienda a crescere.
- Attirare più acquisti
Il modo migliore per migliorare il flusso di cassa dell'azienda è avere più vendite in contanti o anche solo vendite. Non importa quanto sia efficiente la vostra gestione dei flussi di cassa, non farebbe molta differenza se non vendete abbastanza per ottenere un profitto dalla vostra attività. È qui che entrano in gioco le offerte speciali e le promozioni. Potete offrire diverse offerte e sconti per invogliare i clienti ad acquistare più prodotti e a fare acquisti più frequenti. Potete anche portare la vostra attività sulle diverse piattaforme di social media e cercare di raccogliere più clienti da lì. Un modo sicuro per aumentare le vendite in modo significativo è avere un sito web in cui esporre e promuovere i vostri prodotti. Il sito web può anche consentirvi di impostare i pre-ordini e di accettare ordini e pagamenti online. Trasformate il vostro negozio in un negozio di e-commerce e fate crescere la vostra attività. Una maggiore portata significa più clienti e più clienti significa più movimento nei flussi di cassa in entrata e in uscita.
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Ci auguriamo che questo articolo vi abbia fornito molte informazioni e conoscenze su come impiegare una gestione efficace dei flussi di cassa nella vostra azienda. Speriamo di avervi aiutato a far crescere la vostra attività e a sfruttare gli strumenti a vostra disposizione. Dovete gestire bene la vostra attività e innovare i vostri prodotti, ma è anche fondamentale conoscere e capire come ogni mossa che fate influisce sulle vostre risorse e sulla vostra liquidità.
